央行、金融監(jiān)管總局官宣下調(diào)存量首套房貸利率、首付比例、貸款利率
8月31日晚間，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
重點(diǎn)內(nèi)容主要包括三點(diǎn)：
首先，統(tǒng)一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限，不再區(qū)分實(shí)施“限購”城市和不實(shí)施“限購”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。
其次，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加20個(gè)基點(diǎn)。
以及，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，借款人也可向金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)協(xié)商變更合同約定的利率水平。
?百萬房貸月供有望減少840元
自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人就可向金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，協(xié)商變更合同約定的利率水平，或者新發(fā)放貸款置換存量房貸。
適用人群為2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
具體利率調(diào)整幅度由借貸雙方協(xié)商確定，但調(diào)整后的利率，不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套住房貸款利率政策下限。新發(fā)放貸款只能用于償還存量貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。
“整體來說，對(duì)于存量房貸的購房者，特別是動(dòng)輒5%—6%高息的購房者，很可能房貸能降低100個(gè)基點(diǎn)以上，但具體的影響依然需要購房者與銀行協(xié)商?！敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉表示，簡單計(jì)算，大部分存量房貸發(fā)生時(shí)最低下限是4.65%，購房者基本是按照6%左右購房，也就是100萬30年，可以月供從5995元每月降低到5156元左右，下調(diào)840元左右。
這被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是非常罕見的重磅房貸政策創(chuàng)新。31日晚間，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等也火速發(fā)布公告，將依法有序推進(jìn)降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率工作。
?首套房首付不低于20%，二套房不低于30%
購房首付比的調(diào)整也引發(fā)了極大關(guān)注，尤其是二套房首付最低降至三成，被業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為力度較大。
值得注意的是，此次通知提出對(duì)于“限購”和“非限購”城市一視同仁。以北京為例，目前北京市購買普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于60%；購買非普通自住房且為第二套住房的，首付款比例不低于80%。
“首套房首付比例降低至20%，這是繼2008年之后第二次全國范圍內(nèi)允許這樣的普遍調(diào)整，力度也是算大了?！辩R鑒咨詢創(chuàng)始人張宏偉指出，目前一部分二線城市、三四線城市已經(jīng)降低至20%了，影響較大的城市為一線、強(qiáng)二線，比如上海首套房現(xiàn)在首付35%，如果降低至20%，那就大幅度降低購房門檻。
?已有11家銀行官宣下調(diào)存款利率
繼6月后，存款利率再迎新一輪下調(diào)。
9月1日，有媒體注意到，截至發(fā)稿，已有11家銀行在官網(wǎng)更新了人民幣存款參考利率表，將中、長期定期存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)。
其中，9月1日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行等集體更新的人民幣存款利率表顯示，一年期整存整取利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.55%，二年期整存整取利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)降至1.85%，三年期和五年期整存整取利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至2.2%和2.25%?；钇诖婵睢⑷齻€(gè)月、六個(gè)月整存整取利率保持不變。
包括興業(yè)銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行等股份制銀行也在9月1日同時(shí)下調(diào)了人民幣存款利率，下調(diào)涉及的期限品種、幅度與大行保持一致。
本輪存款利率下調(diào)力度大于今年6月。
6月8日，國有大行率先下調(diào)人民幣存款利率，其中活期存款利率下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)、15個(gè)基點(diǎn)和15個(gè)基點(diǎn)。
主要股份行緊隨其后。6月12日，包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行、民生銀行等全國性股份制商業(yè)銀行更新了人民幣存款利率表，降幅與國有大行保持一致。
